10 ипотечных ошибок

ОШИБКА 1. В настоящий момент ипотеку брать невыгодно, лучшее подождать, когда ставки снизятсяждать, что наступит чудо, снизятся проценты, жилье станет дешевым, и все мы решим квартирный вопрос, – очень неосмотрительно. Давайте рассмотрим, что состоится при падении процентных ставок: деньги станут доступнее, появится большее количество людей, которые смогут себе позволить купить собственное жилье, спрос вырастет и. цены опять подрастут, а предложение (то есть количество жилья) останется тем же. Вам просто придется брать кредит больше – вот и все, ежемесячный рост цен на жилье перечеркнет всю выгоду от снижения процентных ставок. К тому же пока вы будете ожидать уценки на недвижимость (например, на 10%), инфляция до 15% годовых обесценят ваши накопления, а стоимость будущего ремонта вырастет. В целом, не стоит ожидать чудес, нужно действовать. Если в дальнейшем появятся программы с низшими процентными ставками, можно будет рефинансировать ипотечный кредит: взять кредит в другом банке, чтобы погасить остаток платежа в первом. ОШИБКА 2. Без значительного первичного взноса не стоит и думать об ипотеке Много из потенциальных клиентов, не владея достаточными средствами на первичный взнос, позвонив в один-два банка, решают, что, не имея достаточную сумму для первичного взноса, приобрести квартиру не удастся, потому нужно ожидать и копить деньги. Как правило, в настоящий момент первичный взнос в стандартных банковских программах составляет 20-30% от стоимости квартиры. Если позволяет заработная плата, можно взять дополнительный потребительский кредит и использовать его как первичный взнос. Если у собственности заемщика уже есть недвижимость, можно подобрать программу с отсрочкой выплаты первичного взноса: есть программы, которые позволяют купить новое жилье без оплаты первичного взноса, и в течение 6 месяцев продать имеющуюся квартиру /комнату. Хотя, если у вас есть у собственности недвижимость, то банк может выдать ипотечный кредит на новую квартиру под залог имеющегося в собственности жилья с минимальным первичным взносом. ОШИБКА 3. Если банк дает заемщику разрешение на определенную сумму, то клиент получит именно ее, даже если стоимость квартиры будет меньше этой суммиесли банк выдал заемщику разрешение на кредит, допустимый, в 3 млн. Руб., Заемщик рассчитывает именно на эту сумму. Однако при этом банк обусловливает, что выданный кредит будет составлять не больше 80% (или 70%— в зависимости от банка) от стоимости квартиры. То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью 3 млн. Руб., Банк выдаст ему не обещанные 3 млн. Руб., А всего 2,4 млн. Руб. (80% От стоимости квартиры). Нужно помнить, что банк обусловливает максимально возможную сумму, но выбранная ипотечная программа налагает на эту сумму свои ограничения. ОШИБКА 4. Получение кредита ничего не стоитпри оформлении ипотечного кредита и регистрации недвижимости, которая приобретает, заемщик должен быть готов к значительным одноразовым выплатам, одни из которых назначены банку, другие – оценочным и страховым организациям, а также агентствам недвижимости. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной операции независимо от того, в каком банке берется кредит (рассмотрение заявки, организация и выдача кредита, открытия и ведения счета, снятия наличих). Другая часть возникает при любой операции покупки-продажи, даже если при этом ипотечный кредит не используется (оценка недвижимости, страхования предмета залога, и т. д.).

ОШИБКА 5. Все риски заемщика страхуются Эта распространена ошибка, связанная с тем, что каждая ипотечная операция обязательно страхуется. При покупке квартиры через ипотеку банки обычно требуют следующие виды страхования: страхование права собственности, имущества, а также жизни и работоспособности заемщика. Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут проводиться именно в интересах банка. За желание заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно. ОШИБКА 6. Если застройщик, аккредитованный банком, заморозит строительство объекта, в это время заемщик может не платить по кредиту, а с застройщиком будет разбираться банкна самому делу кредитный договор заключается между двумя участниками ипотечной операции: покупателем (заемщиком) и банком, потому кредитные платежи не зависят от внешних обстоятельств, выплаты должны осуществляться в соответствии с графиком кредитного договора. В данном случае банк не имеет никакие юридические рычаги действия на застройщика. ОШИБКА 7. Человеку, который имеет серый доход, ипотека в настоящий момент недоступнадействительно, в настоящий момент требования к заемщикам усилились, однако это не значит, что ипотека для заемщика с небольшим официальным доходом стала невозможна. Некоторые банки как и раньше достаточно лояльно относятся к заемщикам, которые не имеют достаточную сумму, отраженную в справке 2-ндфл. Существуют программы, которые предусматривают подтверждение дохода Справкой по форме банка. Если доходу Заемщика недостаточно, чтобы взять нужную сумму кредита, банки, готовые рассматривать доходы Созаемщиков. Причем в этом качестве могут выступать не только родственники, а например, гражданские супруги. Однако нужно иметь в виду, что такие кредиты рискованнее для банков, потому процентные ставки по им обычно выше. ОШИБКА 8. В случае финансовых затруднений, которые возникают у заемщика, банк сразу же продает квартиручто будет с квартирой и с заемщиком, если он не сможет больше погашать ипотечный кредит? В большинстве случаев банки идут навстречу своим заемщикам и производят решение, которое оказывается приемлемым для обеих сторон. Если неплатежеспособность носит временный характер (например, в период изменения работы), то можно оформить в банке отсрочку платежей на этот период (банк может дать отсрочку платежей в счет погашения основного долга на несколько лет). Можно воспользоваться программой реструктуризации ипотеки от АИЖК (это так называемая рассрочка в выплате ипотечного кредита для добросовестного заемщика, который временно потерял возможность погашать кредит в полном объеме). В любом случае следует понимать, что заемщик и кредитор – это союзники, одинаково заинтересованные в успешном завершении операции ипотечного кредитования. Поэтому в случае финансовых затруднений заемщика, обе стороны будут находить оптимальный способ погашения кредита. В крайнем случае, квартира, которая находится в залоге, будет продана, а средства от продажи пойдут на погашение задолженности перед банком. При этом стоимость недвижимости, которая находится в собственности у заемщика, может подрасти, потому, скорее всего, на средства, которые остались, реально будет приобрести другое жилье. ОШИБКА 9. Банк может обанкротиться, тогда квартиру могут продать за долги банкакакие риски несет человек, который взял ипотечный кредит, в случае банкротства банка? Банкротство банка-кредитора, который выдал ипотечный кредит, практически никак не отразится на судьбе заемщика. Он будет как и раньше регулярен осуществлять платежи в счет погашения кредита, могут измениться только реквизиты получателя платежей (наименование, банк и счет). Условия договора ипотечного кредитования не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке, потому заемщику не стоит бояться неприятных сюрпризов. Кроме того, жилье, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика и на него не может быть обратное взыскание долгов обанкротившегося банка-кредитора. В этом отношении ипотека хорошо защищает интересы заемщика. ОШИБКА 10. Обращение к ипотечным брокерам – это лишние расходы Все меняется, и в настоящий момент ипотечные брокеры снижают стоимость своих услуг, а агентства недвижимостивсе чаще предлагают бесплатные услуги собственного ипотечного специалиста. Главное преимущество брокеров или ипотечных отделений крупных агентств недвижимости в том, что они владеют информацией о текущих изменениях в программах банков, специальных банковских акциях, имеют соглашения с рядом банков, согласно которым клиенту предоставляется ряд преференций. Возможно снижение ставки для клиентов на 0,5%, бесплатное или ускоренное рассмотрение дела и так далее в борьбе за клиента агентства недвижимости сами проводят всевозможные акции, которые предлагают скидки на оплату процентов по ипотечным платежам или поручительство за клиента. Выигрыш за счет сниженной ставки может составить тысячи рублей, к тому же, специалисты помогут заемщику сэкономить время и силы, которые в наше время тоже на вес золота.

n-s-k. net/hypothec/article/9

Также: Программа реструктуризации ипотеки от АИЖК

Похожие записи